Новые правила игры: банки стали строже к частым переводам, даже на небольшие суммы

С начала 2025 года владельцы банковских карт столкнулись с новой реальностью: финансовые учреждения начали активно блокировать счета за, казалось бы, рутинные операции. Даже переводы сумм в 500 или 1000 рублей могут вызвать подозрение и привести к серьезным ограничениям, если они совершаются слишком часто или по нестандартной схеме.

Как работает новый мониторинг?

Банки теперь пристально отслеживают все транзакции между картами. Если за один день вы совершаете более тридцати переводов или отправляете деньги более чем десяти разным получателям, ваша активность автоматически попадает под пристальное наблюдение. Особое внимание уделяется так называемым "быстрым транзакциям", когда средства поступают на счет и почти мгновенно перенаправляются дальше. Даже регулярные переводы небольших сумм, если они выбиваются из привычного паттерна ваших расходов, могут стать причиной блокировки. Эта информация подтверждается данными НИФИ Минфина РФ, а многочисленные пользователи уже сообщают о массовых приостановках операций.

Кто в зоне риска?

Важно понимать, что для добросовестных клиентов, которые используют карту для повседневных покупок, оплаты услуг или редких переводов близким, серьезных опасений нет. Основная группа риска – это те, кто превращает свою карту в своеобразный "транзитный пункт", получая и тут же отправляя средства дальше, либо обналичивая их. Банки также фиксируют операции с устройствами, которые фигурируют в базах ЦБ, и переводы на счета лиц, ранее замеченных в противоправной деятельности. Более сложные случаи включают возврат крупных сумм с мобильных счетов или внесение значительных средств на вклад другого человека. Под усиленный контроль попали даже комментарии к переводам: подозрительные слова, связанные с займами, инвестициями или азартными играми, могут стать причиной отказа в проведении операции.

Что делать, если карту заблокировали?

В большинстве случаев блокировка не является окончательной. Банк сначала приостанавливает операции и связывается с клиентом для выяснения обстоятельств. Часто достаточно подтвердить, что переводы были вашими, или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств. Если же блокировка инициирована Росфинмониторингом, потребуется более обширный пакет документов, иначе ограничения могут продлиться месяц и более. Новые поправки к законодательству, вступившие в силу с 1 июня 2025 года, позволяют государственным органам приостанавливать операции на срок от 10 до 30 дней по подозрению в "дроппинге" – использовании подставных счетов для перевода чужих средств. Банки ведут специальные списки таких реквизитов и блокируют все поступающие на них средства. По мнению экспертов, для большинства обычных граждан эти меры не представляют прямой угрозы, главное – соблюдать простые правила и не передавать данные карты посторонним.

Как избежать проблем?

Риски возрастают при регулярных переводах за мелкие услуги, такие как оплата такси или кофе, а также при частых возвратах небольших долгов, если такая активность становится ежедневной. В социальных сетях уже появляются истории о "превентивных" блокировках, когда клиенты получают SMS с просьбой объяснить назначение платежей или срочно связаться с банком. Иногда в таких ситуациях предлагают переоформить карту для снятия ограничений, при этом само снятие наличных также может попасть под предварительный контроль.

Главное – оперативное взаимодействие с банком. При возникновении блокировки, первым делом свяжитесь с банком, выясните причину и подготовьте необходимые документы. Если перевод был признан подозрительным из-за формулировки в комментарии или схемы операций, четко объясните их суть. Чем быстрее вы предоставите объяснения или подтверждающие бумаги, тем выше шансы вернуть доступ к счету.

Суть этих изменений заключается не в запрете переводов между обычными людьми, а в усилении контроля над схемами, которые могут быть связаны с мошенничеством, обналичиванием или отмыванием денег. Единичные переводы, связанные с подарками или долгами, по-прежнему не представляют опасности. Однако, если банк заподозрит нелогичную и массовую активность, ограничения практически неизбежны.