Переводы с карты на карту теперь под особым контролем: что нужно знать россиянам

Обычный перевод денег родственнику или знакомому сам по себе не стал запрещенной операцией. Однако в 2026 году банки действительно проверяют денежные переводы по расширенному перечню признаков, которые могут указывать на мошенничество.

С начала года количество критериев, установленных Банком России для выявления мошеннических переводов, увеличилось с шести до двенадцати.

Это не означает, что каждый крупный перевод автоматически приведет к блокировке карты. Банки анализируют совокупность обстоятельств операции и обязаны реагировать, если перевод соответствует установленным признакам риска.

Банки теперь учитывают 12 признаков

В перечень Банка России входят как уже применявшиеся ранее критерии, так и новые.

Внимание банка может привлечь ситуация, когда реквизиты получателя уже находятся в базе данных о мошеннических операциях. Аналогичный риск возникает, если перевод совершается с устройства, которое ранее использовалось злоумышленниками.

Проверяется и поведение самого клиента. Например, одним из критериев остается нетипичная операция — по размеру, времени совершения или периодичности.

Банки также могут учитывать информацию операторов связи. Речь идет, например, о необычной телефонной активности или резком увеличении числа сообщений от неизвестных отправителей незадолго до перевода.

Перевод самому себе тоже может иметь значение

Один из новых критериев касается определенной последовательности операций через Систему быстрых платежей.

Банк может обратить внимание на перевод человеку, с которым клиент в течение последних шести месяцев не совершал финансовых операций, если менее чем за сутки до этого клиент перевел самому себе из другого банка через СБП более 200 тысяч рублей.

Важно: сам по себе перевод собственных денег между своими счетами на сумму свыше 200 тысяч рублей не означает автоматической блокировки.

Критерий возникает именно при сочетании нескольких обстоятельств: сначала крупное поступление самому себе из другого банка, а затем в течение 24 часов — перевод новому получателю.

Смена номера телефона также учитывается

Еще один критерий связан с изменениями, произошедшими непосредственно перед операцией.

Банк учитывает, если в течение 48 часов до перевода клиент сменил номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах.

Значение могут иметь и признаки того, что устройство человека оказалось под контролем злоумышленников. Среди них Банк России называет наличие вредоносного программного обеспечения и другие технические изменения, способные свидетельствовать о получении посторонними удаленного доступа.

Что произойдет, если перевод покажется подозрительным

Если операция соответствует хотя бы одному из установленных признаков мошеннического перевода, банк обязан принять предусмотренные законом меры.

Перевод может быть приостановлен на два дня. При использовании карты, СБП или электронных денег банк также может отказать в совершении операции.

Клиента при этом должны уведомить о причине остановки операции и сообщить, каким образом он может подтвердить намерение отправить деньги.

Механизм нужен для того, чтобы дать человеку время отказаться от операции, если выяснится, что перевод совершается под воздействием мошенников.

Обычные переводы родственникам не запретили

Расширение банковского контроля не означает запрета переводить деньги другим людям.

Нет правила, согласно которому любой перевод определенной суммы между двумя физическими лицами автоматически считается подозрительным или незаконным.

Банки оценивают операции по установленным признакам риска. Поэтому привычный перевод родственнику, оплата совместной покупки или возврат долга сами по себе не означают, что карта будет заблокирована.

Иными словами, в 2026 году контроль переводов действительно стал строже, однако речь идет прежде всего о противодействии мошенническим схемам, а не о запрете обычных расчетов между гражданами.

Может быть интересно

• Нашли этот неприметный гриб — осмотритесь вокруг: грибники считают его подсказкой на белые
• Россиянам напомнили новую дату оплаты ЖКХ: в сентябре квитанцию нужно закрыть до 15 числа
• Этот салат был почти на каждом праздничном столе: сейчас его затмили оливье и селедка под шубой
• Забытый суп из советских столовых: раньше его ели постоянно, а теперь редко встретишь даже дома
• Свекровь каждый день учила невестку быть «хорошей женой»: одна ссора расставила все по местам - история одной семьи